Kreditkarten können verschiedene Vorteile bieten, wie Versicherungen, Rückerstattungen und Verbraucherschutz. Sie können praktisch sein, wenn Sie Austauschstudent sind, ein Tourist, der einen längeren Aufenthalt plant, oder ein Expat, der dauerhaft im Land bleibt. Visa- und Mastercard-Kreditkarten, die in Deutschland am beliebtesten sind, während American Express-Kreditkarten am wenigsten beliebt sind, werden weithin akzeptiert und können bestimmte Vorteile bieten, die für Sie von Nutzen sein können.
Die besten Kreditkarten in Deutschland – Auf einen Blick
TF Bank Mastercard Gold – Beste Kreditkarte in Deutschland. Weltweit kostenlos mit Reiseversicherung und 5 % Cashback auf Reise- und Mietwagenbuchungen. Leicht zu bekommen, wenn Sie in Deutschland keine lange Kredithistorie haben (Schufa). Banking-App auf Englisch.
Awa7® Visa – Faire Bedingungen, keine Jahresgebühr und Schutz der Wälder für das ausgegebene Geld. Fügen Sie im Hanseatic Bank-Portal eine Reiseversicherung für nur 1,70 €/Monat hinzu, um sie zur besten Reisekreditkarte zu machen.
Gebührenfrei Mastercard Gold & Novum Bank Extra Karte – Auch tolle kostenlose Kreditkarten für Einsteiger, mit ähnlichen Konditionen und Banking-App auf Englisch.
American Express Payback – Am besten für Cashback-Punkte. Die einzige kostenlose AMEX-Kreditkarte, mit der man bei fast jeder Kartenzahlung Punkte bekommt. Alles auf Deutsch.
€0, but an effective annual interest rate of 24.79% is due immediately on cash withdrawals.
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Free worldwide
Interest-free purchases within 51 days
Travel insurance
5% cashback on travel & rental car bookings
Banking app in English
Easy opening for new expats
€3.95
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Withdrawing cash abroad incurs no fees from Hanseatic Bank. This applies to both ATMs and branches. ATM operators may impose their fees. With the Visa cash service, you can withdraw cash directly at the checkout when paying with your awa7® Visa credit card at participating retailers in Germany and without any additional fees.
No annual fee, no minimum turnover
Immediate credit line of up to €2500
Interest-free in the first 3 months
Travel insurance can be added additionally
For every new credit card account, 1 tree will be planted
Banking app in English
€0, but an effective annual interest rate of 24.69% is due immediately on cash withdrawals.
€0
€0
€0
Free worldwide
Interest-free purchases within 7 weeks
Travel insurance
5% cashback on travel & rental car bookings
Banking app in English
3% (but at least €3)
3% (but at least €3)
3% (but at least €3)
3% (but at least €3)
No annual fee or issuing fee
Interest-free purchases within 7 weeks
5% cashback on travel bookings
Banking app in English
3% cash withdrawal fee
2.99% foreign currency fee
4% (but at least €5)
4% (but at least €5)
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4% (but at least €5)
No annual fee
1000 extra points starting bonus
Earn 1 point for every €3 spent anywhere
Earn double points for purchases at partner stores
4% cash withdrawal fee
2% foreign currency fee
Everything in German
Kreditkartenarten in Deutschland
In Deutschland gibt es vier Arten von Kreditkarten: Revolving-Kreditkarten, Charge-Kreditkarten, Prepaid-Kreditkarten und Debitkarten. Jede hat ihre eigenen Funktionen und Vorteile, die auf die unterschiedlichen Bedürfnisse der Benutzer zugeschnitten sind.
Revolving-Kreditkarten – monatliche Abrechnung und Option für Ratenzahlungen Kreditkarte Deutschland
Eine Revolving-Kreditkarte ist die einzige echte Kreditkarte, die den Inhabern einen Kreditrahmen und die Möglichkeit bietet, in monatlichen Raten zurückzuzahlen.
In Deutschland beschreibt der Begriff „Kreditkarte“ alle Arten von Kreditkarten. Revolving-Kreditkarten sind jedoch die einzigen „echten“ Kreditkarten im klassischen Sinne. Bei dieser Karte werden alle Einkäufe über einen Monat hinweg zusammengerechnet und der Benutzer erhält eine zinsfreie Zahlungsfrist von normalerweise vier Wochen. Je nach deutschem Kreditkartenanbieter kann diese Frist auch länger sein. Nach Ablauf dieser Zeit können Kreditkartenbenutzer entscheiden, ob sie den fälligen Gesamtbetrag oder in Raten bezahlen möchten. Wenn Sie sich für Ratenzahlung entscheiden, werden Ihnen Zinsen berechnet, die auf einem Prozentsatz des geschuldeten Betrags basieren. Dieser Zinssatz kann sich je nach Kreditkartenbank ändern. Diese Art von Kredit ist flexibler als ein Festkredit.
Aufgrund ihrer Ratenzahlungsfunktion werden Revolving-Kreditkarten oft nur an Personen mit sauberer Kredithistorie, einem stabilen Einkommen und ohne negative Aufzeichnungen vergeben. Prepaid-Kreditkarten oder Debitkarten sind oft besser für Personen mit instabilem Einkommen oder Studenten geeignet.
Charge-Kreditkarte – Monatlicher Abzug der aufgelaufenen Gebühren
Charge-Kreditkarten sind in Deutschland am beliebtesten. Bei dieser Karte sendet das Kreditkartenunternehmen eine monatliche Rechnung und zieht dann automatisch den von Ihnen ausgegebenen Betrag von Ihrem verknüpften Bankkonto ein. Dadurch erhalten Sie einen kurzfristigen „Kredit“ von bis zu vier Wochen, sodass Sie Dinge kaufen können, auch wenn Sie noch nicht genügend Geld auf Ihrem Konto haben. Es ist jedoch wichtig sicherzustellen, dass Ihr Konto die Kosten am Monatsende decken kann. Andernfalls könnten zusätzliche Gebühren anfallen.
Im Gegensatz zu Revolving-Kreditkarten können Sie bei Charge-Kreditkarten normalerweise nicht in Raten zahlen. Der Gesamtbetrag wird auf einmal abgebucht. Manchmal können jedoch Vereinbarungen mit dem Kreditkartenanbieter getroffen werden. Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, können Sie normalerweise zwischen einer Charge-Kreditkarte und einer regulären revolvierenden Kreditkarte wählen.
Prepaid-Kreditkarte – erfordert Aufladen des Kartenkontos
Eine Prepaid-Kreditkarte ist nicht wie eine normale Kreditkarte. Sie funktioniert nur, wenn Sie zuvor Geld auf das Kreditkartenkonto eingezahlt haben. Stellen Sie es sich wie das Aufladen eines Mobiltelefons vor: Sie können es verwenden, solange ein Guthaben vorhanden ist. Ohne Guthaben funktioniert die Karte nicht, bis sie wieder aufgeladen wird.
Für Studenten oder Personen mit schwankendem Einkommen, die keine normale Kreditkarte erhalten können, sind Prepaid-Kreditkarten eine gute Wahl. Sie bieten Kontrolle über die Ausgaben, da Sie nur den aufgeladenen Betrag ausgeben können. Es besteht kein Risiko unerwarteter Schulden oder Mehrausgaben. Und wenn jemand die Karte stiehlt, kann er nur bis zum aufgeladenen Betrag verwenden, was Prepaid-Karten zu einer sicheren Zahlungsmethode macht.
Debitkarte – Direkte Abbuchung vom Bankkonto
Bei einer Debitkarte wird der Betrag für jeden Einkauf oder jede Dienstleistung sofort vom zugehörigen Girokonto abgebucht. Im Gegensatz zu Kreditkarten bieten Debitkarten keinen Kredit. Sie können sie jedoch für viele Funktionen verwenden, die eine Kreditkarte bietet: Bargeld abheben, kontaktloses Bezahlen und Online-Einkäufe tätigen. Debitkarten sind nicht eigenständig, sondern immer mit einem Girokonto verknüpft. Sie sind ideal für alle, die einen direkten Überblick über ihre Ausgaben haben möchten.
Die Schufa-Prüfung und ihre Auswirkungen auf Kreditkartenanträge
In Deutschland kann zwar jeder eine Kreditkarte beantragen, es müssen jedoch einige grundlegende Anforderungen erfüllt werden, z. B. ein Wohnsitz in Deutschland und Volljährigkeit. Über diese grundlegenden Kriterien hinaus stellen Kreditkartenanbieter häufig zusätzliche Bedingungen, die Antragsteller erfüllen müssen, um eine Kreditkarte zu erhalten. Daher hängt die Art der Kreditkarte, die Sie erhalten können, häufig von Ihrer Kredithistorie ab.
Bei der Beantragung einer deutschen Kreditkarte mit Kreditlimit betrachten Banken dies als potenzielles Risiko. Um dieses Risiko zu bewerten, führen sie eine Bonitätsprüfung durch, um auf Daten zum Zahlungsverhalten eines Antragstellers zuzugreifen. Diese Daten stammen von Deutschlands größter Kreditauskunftei, der Schufa.
Wenn Sie aufgrund eines Zahlungsverzugs oder aus ähnlichen Gründen einen negativen Schufa-Eintrag haben, besteht die Möglichkeit, dass Ihnen eine solche Kreditkarte nicht genehmigt wird. Für die Bank ist es von entscheidender Bedeutung, sicherzustellen, dass der Kunde das geliehene Geld rechtzeitig zurückzahlen kann.
Debit- und Prepaid-Kreditkarten werden jedoch normalerweise ohne vorherige Schufa-Prüfung ausgegeben. Da diese Karten keinen tatsächlichen Kredit bieten, stellen sie kein erhebliches Risiko für die Bank dar. Dennoch bieten sie den Benutzern die wesentlichen Funktionen einer Kreditkarte, einschließlich bargeldloser Transaktionen und Bargeldabhebungen an Geldautomaten.